הכללים הכי פשוטים והכי יעילים לניהול תזרים מזומנים לעסק.
כללים שכל מנהל כספים או מנכ"ל חייב להפעיל באופן אינטואיטיבי.
שמרו לכם עודפי מוזמנים לפחות ל- 3 חודשים קדימה:
תמיד הקפידו להשאיר לכם יתרה מספקת למספר חודשים.
תדאגו שיהיו לכם לפחות 3 עד 4 חודשים של תזרים מזומנים ודאי קדימה שיאפשר לכם לגבש פתרונות ולאתר מקורות נוספים.
אם יש לכם בעיה תזרימית בעוד שבועיים (לא בעיה נקודתית שנובעת מעיתוי גביה למשל) זה אומר שאין לכם הרבה זמן לגבש פתרונות.
אם אותה בעיה צפויה בעוד 3 חודשים, יש לכם המון זמן לטפל ולמנוע.
להרוויח זמן כדי לייצר תזרים חיובי:
פתרונות מהירים אך חלקיים, שיתנו לכם עוד זמן וידחו את הבעיה עדיפים על פני פתרונות מעולים שאינם מיידיים.
בפעמים רבות אנחנו משתדלים להרוויח זמן בניהול תזרים מזומנים לעסק. הרבה פעמים אין לנו עדיין פתרון מול העיניים אבל יהיה מספיק זמן נוכל למצוא אותו.
הזמן הינו מרכיב קריטי, ככל שתרחיקו את הבעיה תוכלו למצוא פתרונות טובים ואפילו טובים יותר.
הלוואה קצת יותר יקרה עדיפה על פני מחסור במזומנים:
בהמשך לכלל הקודם, תמיד אנו נתקלים בבעלי העסקים שאומרים – נוותר על ההלוואה הזו כי היא יקרה מהמימון הבנקאי. רגע – האם לא עדיף לשלם ריבית יקרה יותר של 2-3% לשנה מאשר להמתין למימון בנקאי שאינו אפשרי ולהיתקע בעוד חודש או חודשיים בלי מזומנים ??
ואם ההלוואה נותנת לכם אוויר לחודשיים נוספים, זה עדיף על פני מצב בו בעוד שבוע/שבועיים/חודש אתם מנוטרלים.
כמובן שבזמן העודף שנרוויח באמצעות ההלוואה, נוכל לבצע מהלכים נוספים לשיפור התזרים.
דעו תמיד מהן הסיבות לחוסר המזומנים וקבלו החלטות בהתאם:
מדוע יש לי בעיה תזרימית ?
אם אין לכם תשובה לשאלה הזו, אתם בבעיה !
יש מגוון סיבות לבעיות תזרים, מסיבות נקודתיות כגון גביה, השקעה ח"פ וכד' ועד לבעיית תזרים שנובעת מהפסדים.
בכל אחד מהמקרים הטיפול שונה ומגוון הפתרונות אחר.
לכן, כמו רופא שבוחן מה המחלה כדי להתאים את התרופה המתאימה, כך גם מנהל הכספים חייב להבין את הסיבות לבעיות התזרים כדי לגבש פתרונות נכונים לטווח ארוך.
כמובן שבעיות תזרים שנובעות מהפסדים מחייבות הבראה דחופה של העסק ומעבר לרווח.
בעיתות של עודף – מלאו את מחסני המזומן:
כמו במשל על הנמלה והצרצר. כשיש לכם עודפי תזרים ורווחיות גבוהה שמרו לכם מספיק מזומנים לתקופות הפחות טובות. אל תרוצו להשקיע או לבזבז את הכל.
הגדילו את מספר חודשי המזומן הוודאיים שלכם לשישה עד 12 חודשים ואת היתרות תוכלו להפנות להשקעות נוספות בעסק או מחוצה לו שיניבו מזומנים נוספים.
ניהול תזרים מזומנים לעסק דורש גם הסתכלות לעתיד הרחוק.
החזיקו לצידכם מישהו 'קר':
לכם כמנהלים קשה הרבה יותר לקבל החלטות קשות כשזה נדרש.
פיטורים, צמצומים, חיתוך פעילויות מפסידות, מכירת נכסים וכד' משולבות בהרבה קשיים מנטליים ורגשיים.
לעיתים רבות דוחים את הפתרונות הברורים ומסתבכים עוד יותר רק בגלל הקושי המנטלי.
החזיקו לצידכם יועץ כלכלי, מנהל כספים חיצוני או איש כספים פנימי קר. מישהו שרואה מבחוץ, אינו כבול רגשית כמוכם, שיוכל לסייע בקבלת ההחלטות הנכונות גם אם הן קשות.
"לך קל להחליט..". אני שומע את המשפט הזה לא פעם בכל מה שקשור להחלטות מהסוג הזה. ברור שיותר קל לי להחליט כי רמת המעורבות הרגשית שלי שונה, אני פנוי להסתכל על הנתונים באופן נקי ואני יכול לנתח את המשמעות של כל דחיה נוספת ביישום הפתרונות.
אמצו לכם את הכללים הללו ותהנו מתזרים רגוע יותר.
בהצלחה.
