ניהול תזרים מזומנים לחוץ. מאוד.

עד עכשיו דיברנו על ניהול תזרים מזומנים בתנאים נוחים יחסית.
אפשר לתכנן, לבדוק, לבחון להחליט וכן הלאה.

מה קורה בחיים (ללא מעט עסקים) כשהתזרים ממש לחוץ וצריך לנהל אותו?

אז ננסה להסביר איך עושים זאת.

גם כשיש לחץ – חייבים לעדכן את התזרים:

אין ברירה, חייבים להבין מה קורה ומה צפוי לקרות בימים הקרובים. אני אומר ימים כי כשיש לחץ כל יום משנה. וכל יום הוא מלחמה חדשה ("לעבור את היום").
אז ראשית חייבים לעדכן את התזרים מידי יום ולהבין מה גובה הלהבות.

ניהול תזרים מזומנים – מי להזיז הצידה:

השמיכה קצרה מאוד. לא ניתן לשלם לכולם. אז מה עושים?
פשוטו כמשמעו, מטפלים במקרים הדחופים בלבד. משלמים למי שאין ברירה (למשל לעובדים, לספק שחייבים לקבל ממנו סחורה נמכרת וכד'). ומזיזים הצידה את כל האחרים.
קובעים מראש מה היקף התשלומים שניתן לשלם השבוע (טווחי זמן קצרים), בהתאם לתקבולים הוודאיים ביותר ומשחררים את התשלומים. לאט. רצוי לשחרר בדקה ה-90, כשממש אין ברירה ומול ודאות.

פריסות לתשלומים – חלק מניהול תזרים המזומנים:

אם חשבתם שהרו"ח שלכם נועד רק לדוח השנתי, אז זה הזמן לשלוח אותו למשימות כגון פריסת מע"מ ופריסת תשלומי מס הכנסה. זה אפשרי לחלוטין ומיידי.

גם מול ספקים גדולים שאמורים לקבל בחודש-חודשיים הקרובים סכומים גדולים, זה הזמן לנהל מולם שיח קצר ולבקש לבצע פריסה של תשלומים החודשיים הקרובים למספר ארוך יותר של תשלומים, שיחלו מהחודש הבא או רחוק יותר.
תמיד ישנה רתיעה מסוימת לשוחח עם הספק, לבקש פריסה וכו'. מה יאמר, מה יחשוב, מה יקרה אם יסרב וכו'.
מניסיון, הסבר מסודר (כגון יש לנו החודש עיכוב בגביה) מסייע מאוד ולרוב הספקים נרתמים ומסכימים (גם אם במחיר של הטבה מסויימת).

פריסות נוספות חייבות להיות מול הבנקים (פריסה של הלוואות קצרות לזמן ארוך יותר, איחוד הלוואות קצרות להלוואה ארוכה אחת, גרייס לתקופה מסויימת). פה התהליך מחייב הצגת של חומר מסודר מול הבנק והצגת הצרכים (לא לשכוח שהבנק לא מעוניין למממן הפסדים).

טיפול בגביה והקדמת גביה:

לא דיברנו על הגביה. אבל במקרים רבים בעיית התזרים בכלל מתחילה שם.
חייבים שלא שילמו בזמן יוצרים לחץ אשראי ו'חור' בתזרים המזומנים.
הפעילו את כל מאמצי הגביה מול הלקוחות שמפגרים בתשלומים. מול לקוחות בעייתיים שלא ניתן לגבות מהם את החוב הפעילו עו"ד שיטפל בגביה.

וישנה כמובן גם אפשרות (בד"כ מול לקוחות קבועים, גדולים), לפנות ולבקש מקדמה על החשבון או הקדמת תשלום, כנגד הטבה או הנחה.

אפשרות נוספת לקבל שיק דחוי מראש ולנכותו (בבנק או מול גורם חוץ בנקאי).

ואם מזכירים את האפשרות לניכיון שיקים – אז תשתמשו באופציה הזו!
יש לכם שיקים דחויים לתקופה של 6 חודשים, בידקו אילו מהם ניתן לנכות ולהכניס מזומן לחשבון.

כלים נוספים:

רק להזכיר את קיומם ומבלי לפרט:

• פקטורינג.
• מכירת רכבים ומעבר לליסינג.
• Sell and lease על מבנה, אם קיים. אמנם לוקח זמן אבל מייצר מזומנים משמעותיים.
• חיתוך הוצאות קבועות.
• אשראי חוץ בנקאי.
• פתיחת סולו בבנק נוסף.
• הלוואות כנגד קופ"ג או קה"ש.
• קרנות מדינה ודומות – חודשיים בממוצע ובתנאי שעומדים בקריטריונים.

אנו מקווים שהמאמר הזה יישאר עבורכם בתקן של מאמר תיאורטי בלבד מבלי שתצטרכו להשתמש בו.
ואם בכל זאת נקלעתם לבעיה תזרימית ואתם צריכים גוף מנוסה שילווה אתכם, נשמח לעזור ולבצע ניהול תזרים מזומנים חכם בחברתכם.