בהמשך למאמר הקודם, הנה עוד סט של כללים פשוטים ויעילים לניהול תזרים המזומנים לעסק.
כללים שכל מנהל כספים מפעיל באופן אינטואיטיבי כשהחברה בלחץ מזומנים וזקוקה למזומן או לאשראי נוסף.
לקריאת המאמר הקודם לחץ כאן
השתמשו באשראי ספקים:
השקיעו מאמץ קבוע לאתר מקורות זולים אבל תנאי התשלום חשובים לא פחות.
נהלו מו"מ על ימי אשראי. וכשזה נוגע ליבוא סחורה שמחייב תשלום מראש (כגון יבוא מסין), השתמשו בהלוואות יבוא ופרסו כל תשלום ל- 3 עד 6 תשלומים.
הקטינו ימי אשראי לקוחות:
מן הצד השני, אשראי הלקוחות גם הוא חשוב לא פחות. כשימי האשראי ארוכים, כל גידול בפעילות מורגש מיד בתזרים.
רכשתם סחורה, עבדתם, מכרתם, שילמתם שכר, הוצאות קבועות, שילמת לספקים, ועדיין לא גביתם את התמורה מהלקוח בגלל ימי האשראי.
במקרים בהם לא ניתן להקטין ימי אשראי השתמשו בפקטורינג שמאפשר להקדים תשלומים או בניכיון של כרטיסי האשראי אם חלק מהתקבולים שלכם משולם באשראי.
אם רמת הרווחיות מספיק גבוהה, הציעו ללקוח הנחה תמורת תשלום מראש או במזומן.
צמצום ימי האשראי ישפיע באופן מהיר על תזרים המזומנים שלכם.
פרסו השקעות:
לא אחת אנחנו נתקלים בנטייה של בעלי חברות ועסקים לפרוס הוצאה ארוכת טווח למספר מצומצם של תשלומים. ברוב המקרים זה נובע מחוסר הבנה של מהות ההוצאה. קצרה או ארוכה.
כשבעלי עסקים רוכשים רכב הם מבינים את החשיבות של הלוואה למספר שנים או ליסינג. מצד שני כשהם משקיעים במחשוב או תוכנה למשל עדיין קיימת נטייה לרכוש במספר תשלומים לכל היותר.
פרסו אותם, לתקופות ארוכות ותימנעו ממימון ההשקעות מהתזרים השוטף.
תוכנה אפשר לרכוש כשירות (SAS) ולציוד ישנן הלוואות יעודיות לתקופות של מספר שנים.
מנפו את ההתקשרויות:
חברות פרויקטים נמצאות לא פעם בבעיה של מימון הפרוייקט עד להוצאת חשבון ללקוח (בד"כ החשבון ניתן להפקה רק בסיום אבן דרך מוגדרת, כך שהאשראי ארוך עוד יותר).
במצב כזה חשוב למנף את חוזה הפרויקט. הבנק יכול לשעבד את החוזה והתקבולים בגינו ולהעמיד אשראי כנגד החוזה ואף כנגד חשבונות מאושרים. זהו מהלך חשוב בבואכם לנהל תזרים מזומנים לעסק.
הימנעו משש"כ לבנק:
קיימות סיבות רבות מדוע רצוי להימנע ממתן שיעבוד שוטף לבנק. בהקשר של ניהול התזרים, הסיבה המרכזית הינה היכולת לקבל אשראי מגורמים נוספים.
השש"כ כובל אתכם וכל אשראי נוסף מגורם כלשהו מחייב מכתב הסכמה מהבנק המשעבד. הבנק כמובן מעדיף לשמור לעצמו את כל הנכסים ולא לשתף גורמים נוספים ואתם תמצאו את עצמכם תקועים באמצע ללא מענה.
עד כאן כללים פשוטים לניהול תזרים מזומנים לעסק (חלק 2).
כמובן שיש עוד ועוד כלים וכללים. רובם פרטניים מאוד בהתאם לסוג העסק, מצבו ולסיטואציה שלכם.
נשמח לסייע לכם מקרוב. צרו קשר פה.
